Назван средний размер ипотеки в России в мае 2025 года

Средний размер ипотеки, выданной в мае 2025 года, составил 4,4 млн рублей, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Средний чек ипотеки немного сократился как к маю прошлого года, так и к предыдущему месяцу — на 0,7% и 0,4% соответственно. Самые крупные суммы выдаются в Москве — 7,30 млн рублей, Московской области — 6,01 млн рублей, Санкт-Петербурге — 5,81 млн рублей, Якутии — 5,27 млн рублей и Приморском крае — 4,94 млн рублей.

Средний чек ипотеки находится на уровне 4,1–4,5 млн рублей с начала 2025 года, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Выдачи ипотеки также находятся на довольно низком уровне по сравнению с первой половиной прошлого года. По его словам, во многом это обусловлено снижением спроса на ипотечные кредиты со стороны потенциальных заемщиков по причине высоких ставок, а также консервативной политикой банков, которые ориентируются на заемщиков приемлемого кредитного качества с показателем долговой нагрузки не более 50%.

Относительно небольшие средние чеки ипотеки при высоких ценах на жилье руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова объясняет высокими ставками по рыночным программам. Так, за период с 23 мая по 23 июня средняя ставка по всем ипотечным программам в базе Банки.ру снизилась только на 0,6 п. п. — с 24,4% до 23,8% годовых. При таком уровне процента для получения в кредит крупной суммы заемщик должен обладать значительным уровнем ежемесячного дохода, отмечает она. Эксперт не исключает, что многие заемщики по-прежнему сохраняют стратегию оформления кредита на небольшую сумму, чтобы закрыть недостающую часть средств для покупки нового жилья, а затем досрочно вернуть ипотеку после продажи имеющейся недвижимости.

«При прочих равных, чем меньше ставка по ипотеке, тем большая сумма доступна заемщику. Допустим, средняя ставка по ипотеке составляет 25% годовых, и заемщик оформляет ипотеку на сумму 4 млн рублей и срок 20 лет. Его примерный ежемесячный платеж в этом случае будет составлять 84 тысячи рублей. Чтобы банк одобрил ипотеку, доход должен быть выше 170 тысяч рублей, иначе банк будет срезать сумму кредита. Если средняя ставка опускается до 15% годовых, то платеж будет уже 53 тысяч, а нужный для одобрения доход — больше 106 тысяч. Таким образом, вероятность получить желаемую сумму повышается», — привела расчеты эксперт.

Солдатенкова ожидает, что при ощутимом снижении ставок по ипотеке средние чеки ипотеки будут расти.

Альтернативой ипотеке может быть кредит под залог недвижимости. Деньги можно использовать на покупку нового жилья и другие цели.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.